涉案46亿元！扬州警方一举捣毁“地下钱庄”产业链

通讯员 邗公宣 扬州发布记者 赵雅琼

一个个人账务，日均流水竟然达到了上百万元。这样的异常情况，引起了警方的注意。2021年底，扬州市公安局邗江分局经侦大队接线索发现，扬州一个人持有的资金账户日均流水百万元，由此深挖出其背后隐藏着一条黑色“地下钱庄”产业链，该链条绕开银行私下进行货币兑换，涉案账户流水金额累计高达46亿元人民币。近日，警方将此“地下钱庄”一举捣毁。11月23日，扬州邗江警方公布了这起案件的详情。

个人账户日均流水上百万

异常账户牵出“地下钱庄”案

一个个人账户，日均流水竟达到了惊人的百万元，与户主的实际经济条件严重不符。除此之外，账户主人此前久涉嫌过经济犯罪。2021年底，扬州市公安局经侦支队在调查中发现了这一异常情况。“户主姓朱，实际经济实力并不算雄厚。我们在调取他拥有的资金账户发现，其交易规模巨大，且资金往往是刚转入没多久便会被转出，这其中必有蹊跷。”邗江经侦大队大队长王志存介绍，根据他们多年的办案经验，这种日均流水巨大、且过渡特征明显的账户，往往存在着非法经营的可能。

随后，警方立刻对此案件立案侦查。通过数月研判发现，朱某某是该案件中的一环。此前，他就接触过此类犯罪手法。“这种非法经营俗称‘地下钱庄’。在我国，不管是企业还是个人，要进行货币的兑换，必须要通过银行，而一些小企业或个人没有相关资质，就会找这种‘地下钱庄’。”办案民警曹莉介绍，所谓的“地下钱庄”，是一种非法金融机构，游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，非法从事资金存储借贷等金融业务。这种黑色产业链会有多个操作者和中间人，需要兑换的人将资金打入犯罪集团的境外账户，避开银行实现货币兑换，而朱某便是产业链中的一环。

经审查，朱某某对自己参与非法经营的犯罪事实供认不讳。

多名主犯落网

涉案账户流水高达46亿元

与银行不同的是，地下钱庄不受政府监督、不问“客户”身份，不问钱从何来，具有“暗箱操作”的特点。地下钱庄活动不仅影响了合法金融机构正常业务的开展，严重扰乱了我国金融和外汇管理秩序，威胁国家金融安全，而且已成为洗钱分子清洗赃款的重要通道，助长了贪污腐败、走私、贩毒等严重犯罪活动，成为非法集资等经济犯罪以及走私、贩毒、网络赌博、贪污受贿等犯罪活动转移赃款的工具，一直是公安机关严厉打击的对象。

在接下来的时间里，警方从朱某入手，顺藤摸瓜，进行了深挖，发现该产业链覆盖了多个省市地区，由数个团伙组成。与其他地下钱庄不同的是，他们的盈利模式并不是靠收取手续费等。“犯罪集团将客户需要兑换的资金吸收入资金池，通过兑换需要时间打‘时间差’，将这些资金拿去购买理财产品等，从而获得巨额回报。”曹莉介绍，此类犯罪的隐蔽性极强，因此发现、侦查难度极高，但这样的行为极大地破坏金融了秩序。

通过数月工作，警方在全国扬州、深圳、饶平、黄冈抓获了多名主犯，并发出集群战役，在全国29个省市抓获了相关的5个团伙。此案件中，共抓获嫌疑人20名，查扣电脑20余台、手机100余部、银行卡及优盾300余套，涉案账户流水金额累计高达46亿元人民币。目前，该案件已移送检察院起诉。

【警方提醒】

选择正规金融机构办理业务

针对该起案例，警方提醒，地下钱庄活动危害极大，且隐蔽性极强，少数群众为谋取小利一不小心就成为了地下钱庄“洗钱”的一个环节，得不偿失。当他们将银行卡出借、出租、出售他人时，就有可能成为“洗钱”的工具。

因此，市民们在日常生活中要珍惜自己的信用，保护好自己的个人账户，做到不出租、出借身份证件；不出租、出借、出售自己的账户、银行卡或收款二维码；不用自己的账户为他人收款或提现。除此之外，通过地下钱庄转移资金是违法犯罪，得不到法律保护，市民们应选择正规可靠的金融机构办理业务，通过正规渠道兑换、使用外币；要充分履行公民义务，积极配合金融机构开展客户尽职调查。如发现非法经营的地下钱庄，及时向公安机关报案。

责任编辑：朱春华
校对：胡迪
审核：肖璐